金融 / 财税/法务|定制化咨询服务    编辑 / 李雄伟

这是小伟咨询公众号的第371篇原创文章

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我们在申请贷款或是信用卡时，银行等金融机构都会查询一下申请人的征信报告，如果说个人征信报告上出现了我们常说的“连三累六”，那么你就需要注意了！

你就存在贷款被拒的风险了！！！

那么到底什么是“连三累六”呢？出现了“连三累六”会有什么后果呢！该如何进行补救！

征信连三累六是什么？

连三是指连续3个月逾期还款，而累六是指累计6次逾期还款。征信“连三累六”是贷款行业的专业术语。其实是“连三”与“累六”的合称，因为都属于逾期还款所以常常会连在一起说；

这两种情况在银行看来都是属于很严重的信用污点了，一定会被划分到“问题客户”属于高危贷款人群进入“黑名单”，今后的贷款等等都会有很大被拒风险。

我们个人征信是银行在贷款、信用卡审核时必须考量的因素之一！！

这是因为陌生人贷款，银行只能通过申请人的经济行为历史记录来进行判断是否有申请资格；

换个说法，如果金融机构查看申请人的征信记录上有连续3个月逾期未还，或者说近一年内累计有6个月都有逾期，那么你的贷款、信用卡申请被拒的风险非常大；

连续三次或累计六次属于包含关系，累计中包含连续，而连续之后，如果按时还款则不会达到累计的次数，无论怎样，只要出现了逾期后果都将非常严重；

“连三累六”的后果？

在银行看来，征信上无论出现“连三”还是“累六”，都是比较严重的问题，但是不同的情况，却别对待而已；

一、因客户过失：

1、客户真的无力偿还导致：

如果客户是无力偿还债务导致的连续逾期，那么想申请一笔贷款100%是想用于还逾期的贷款，这种风险极高，银行100%的会拒绝此次申请；

2、客户自身原因导致的：

记错还款时间导致的逾期、存入金额不足导致的逾期、因为出差的时差导致的逾期等等......

如果都是因为个人原因导致的“非恶意逾期”，那么可以按银行的要求提供相关证明，银行会酌情考虑的；

二、银行原因：

银行也会存在一些过失情况，例如：（包含但不限于）信用卡年费调整却未通知、周末系统升级无法扣款这些情况皆为银行行为过错，这些都是可以向银行提出申请消除自己征信上的不良记录的；

连续三个月逾期还款比累计六次逾期还款更加严重

我们该如何进行补救呢？

人谁无过错了！知错能改，善莫大焉，征信有了“连三累六”的记录也不要太害怕，及时补救才是大家最该做的！

首先：应该及时将逾期贷款进行还款，避免增加逾期天数和罚息；

其次：养成良好的还款习惯，确定好还款时间，合理控制每个月的消费，准备充足的还款金额；

最后：每年定期查询一下个人征信情况，只是半年自行查询一次（每年有两次免费查询机会）及时了解自身信用情况，同时检查是否有异常记录；

在跟银行发生借贷关系时，银行等金融机构一般参考申请人近两年的征信数据，如果出现“连三累六”的逾期记录，那么最好用半年或一年的时间的正常记录去覆盖不良的记录，征信上会保留近五年的还款历史记录；

还有就是“连三累六”的逾期记录是会显示5年的，自逾期发生之日后还清开始计算，五年之后将会被良好的征信记录给替代；

通常“连三累六”只是银行判定的一个基本标准，并不代表所有的金融机构都是如此，有的银行比较严格也会以“连二累四”作为审核标准，甚至有些以“半年内贷款和信用卡审批查询次数不超过10次”作为审核标准；

小伟总结：征信问题不仅仅会影响我们的金融活动，还会影响我们生活中各个方面，建议大家千万不要逾期，不仅征信开始出现污点，还要花费时间和精力去进行补救，太不值得了！

珍惜信用，从我做起！！！

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